Il n’est pas rare qu’un client nous contacte pour signaler que sa boîte mail a été piratée, permettant ainsi aux fraudeurs de falsifier plusieurs factures avec un faux RIB et de détourner des milliers d’euros.
La fraude au changement de RIB par courriel, également appelée fraude aux coordonnées bancaires ou, dans certaines variantes, fraude au président, n’est pas un phénomène nouveau. Cependant, nous constatons une augmentation notable des TPE et PME victimes de ce type d’escroquerie. Les petites et moyennes entreprises sont des cibles plus faciles et souvent plus rentables que les grandes entreprises.
Le principe de cette arnaque est simple : les fraudeurs se font passer pour un fournisseur d’une entreprise et lui demandent de modifier le RIB pour le règlement des factures. La victime, croyant traiter avec son fournisseur habituel, effectue les paiements sur un compte frauduleux sans lien avec le véritable fournisseur.
Quelques chiffres clés :
- La fraude au faux RIB entraîne des détournements de millions d’euros chaque année. En France, les escroqueries liées aux virements frauduleux ont causé un préjudice total de 395 millions d’euros en 2021.
- En 2023, 64 % des entreprises ont été confrontées à au moins une tentative de fraude. Les entreprises sont la cible privilégiée des escrocs, notamment via l’arnaque au RIB.
- Le nombre de cas signalés a augmenté de 30 à 40 % ces dernières années, avec une forte recrudescence depuis la pandémie, en raison de l’augmentation du télétravail et des transactions en ligne.
Les entreprises, surtout les PME, doivent donc redoubler de vigilance face à cette menace croissante.
Le fonctionnement de la fraude au RIB
La fraude au changement de RIB commence souvent par l’infiltration des systèmes de messagerie de l’entreprise cible ou de l’un de ses fournisseurs. Les pirates utilisent des techniques courantes telles que le phishing, la compromission de comptes courriel, ou encore l’accès non autorisé à des boîtes de réception. Une fois dans le système, ils exploitent les échanges internes pour usurper l’identité d’un fournisseur ou de l’entreprise elle-même, préparant ainsi le terrain pour la fraude.
L’élément clé de cette escroquerie repose sur l’ingénierie sociale. Les fraudeurs créent des scénarios crédibles, tels qu’une urgence financière, des changements de politique ou un changement soudain de compte bancaire, afin de piéger la victime. Les informations récoltées dans les courriels infiltrés sont utilisées pour renforcer la crédibilité de leurs demandes, rendant la fraude encore plus difficile à détecter.
Enfin, les escrocs envoient un courriel frauduleux à l’entreprise cible, demandant la modification des coordonnées bancaires pour des paiements en cours. Ils invoquent souvent des urgences ou des raisons techniques pour justifier la nécessité du changement rapide, poussant ainsi l’entreprise à agir sans vérifier l’authenticité de la demande.
Conséquences pour les entreprises
La fraude au changement de RIB peut entraîner des conséquences dévastatrices pour les entreprises, touchant à la fois leurs finances, leurs relations commerciales et leur réputation.
Sur le plan des pertes financières, les montants détournés peuvent être considérables, avec des virements envoyés directement aux fraudeurs. Le délai nécessaire pour récupérer les fonds est souvent long et, dans de nombreux cas, l’argent est irrécupérable si la fraude n’est pas détectée à temps.
Cette fraude affecte également les relations commerciales de l’entreprise. La perte de confiance entre clients et fournisseurs peut survenir si des paiements ne sont pas effectués correctement ou à temps. De plus, des conséquences légales peuvent suivre si des engagements de paiement sont rompus à cause de la fraude.
Enfin, il y a un risque important pour la réputation de l’entreprise. Si l’incident devient public, l’image de l’entreprise peut être ternie, suscitant des doutes sur sa capacité à protéger ses transactions. Cela peut aussi éroder la confiance dans les processus internes, affectant à long terme les relations avec les partenaires et clients.
Comment se protéger contre la fraude au RIB
Pour se protéger efficacement contre la fraude au changement de RIB, les entreprises doivent mettre en place un ensemble de mesures techniques, de procédures internes rigoureuses et une formation adaptée pour leurs employés.
Tout d’abord, au niveau des mesures techniques, il est essentiel de renforcer la sécurité des boîtes courriel. Cela passe par l’authentification à deux facteurs, l’utilisation de mots de passe robustes, et la surveillance proactive des systèmes informatiques pour repérer les tentatives de phishing ou d’intrusion.
Ensuite, les procédures internes de vérification doivent être systématiques. Chaque demande de changement de RIB doit faire l’objet d’une double vérification en interne. L’utilisation de canaux de communication sécurisés, tels que les appels téléphoniques ou les visioconférences, est cruciale pour confirmer directement auprès du fournisseur les informations critiques, en dehors des échanges par courriel.
Enfin, la formation des employés est une clé de la prévention. Les équipes doivent être sensibilisées à reconnaître les signes de fraude, comme les courriels suspects ou des demandes urgentes inhabituelles. Des protocoles clairs doivent être établis pour permettre aux employés de signaler rapidement et efficacement toute tentative de fraude, garantissant ainsi une réaction rapide.
Que faire en cas de fraude ?
En cas de fraude au changement de RIB, il est crucial de réagir rapidement. La première étape consiste à contacter immédiatement la banque afin de tenter d’annuler le virement avant qu’il ne soit traité. Parallèlement, il est essentiel d’informer les services juridiques et financiers de l’entreprise pour évaluer les conséquences et prendre les mesures nécessaires.
Ensuite, il est indispensable de déposer plainte auprès des autorités compétentes afin de lancer une enquête. Cela peut augmenter les chances de retrouver les fonds détournés et permettre de traquer les responsables.
Enfin, il est recommandé de réaliser des audits de cybersécurité réguliers pour identifier les failles qui ont permis l’attaque. Ces audits permettent de renforcer les systèmes de protection et de sécuriser les échanges internes, limitant ainsi les risques de récidive.
En conclusion
La fraude au RIB par courriel représente une menace croissante pour les entreprises, causant des pertes financières importantes, affectant les relations commerciales et mettant en danger leur réputation. Pour se protéger efficacement, il est essentiel de renforcer la sécurité des systèmes de messagerie, d’instaurer des procédures internes strictes de vérification, et de former les employés à détecter les tentatives de fraude.
La vigilance et la mise en place de mesures de protection robustes sont donc cruciales. Bien que la fraude au RIB soit un risque sérieux, elle peut être prévenue grâce à des processus rigoureux et une sensibilisation continue des équipes. En agissant rapidement et en mettant en œuvre des pratiques de sécurité renforcées, les entreprises peuvent se prémunir contre cette menace et protéger leurs finances ainsi que leurs relations commerciales.
Pour combattre la fraude au RIB par courriel, voici quelques ressources et sites Internet importants :
- cybermalveillance.gouv.fr – Que faire en cas de fraude ?
- ANSSI – Sécuriser ses systèmes
- La banque de France ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) – Fraude au RIB
Ces ressources offrent des conseils pratiques, des recommandations pour renforcer la sécurité, et des informations sur les démarches à suivre en cas de fraude.